曝工行巨額違約 工行甘肅臨夏東鄉(xiāng)縣支行巨額違約是怎么回事

　　曝工行巨額違約：中國工商銀行甘肅省臨夏東鄉(xiāng)縣支行2.88億存款到期無法兌付是怎么回事？一年多前，16位來自蕭山、杭州、寧波等地的存款人，在該行存款2.88億元一年期定期，到期銀行無法兌付。

　　2015年11月6日晚，蕭山及周邊的4位儲戶向蕭山日報記者反映說：“當?shù)鼐桨盐覀兊拇婵钊績鼋Y了。”

　　16位來自浙江、上海、安徽各地的儲戶存款2.883億元

　　16名來自全國多地的，包括浙江上海安徽等地的儲戶，在甘肅省臨夏東鄉(xiāng)縣支行累計存入總額度為2.883億元。介紹人即資金掮客也來自各個不同地區(qū)，并非同一個人。

　　從今年9月底起，甘肅東鄉(xiāng)縣警方通過電話告訴他們，這些存款疑因涉及東鄉(xiāng)縣工行“9·26貸款詐騙案”被全部凍結，要求他們在當?shù)馗浇墓矙C關做筆錄，他們起先以為是詐騙電話，根本不當回事。后來，東鄉(xiāng)警方派人來到浙江，通過當?shù)鼐椒謩e約見16位存款當事人，調(diào)查他們這些巨額存款的來源與去向，他們才如夢初醒。

　　“9·26貸款詐騙案”大致的經(jīng)過是這樣的：

　　1、當?shù)匾患掖笮兔駹I企業(yè)的負責人魏某，先以高額貼息的方式吸引浙江等地儲戶到東鄉(xiāng)縣工行存款3.12億元。

　　2、然后勾結銀行高官騙貸。

　　3、多個資金中介人從中層層拿到數(shù)額不等的傭金，遠高于存款人的貼息幅度。

　　4、魏某組織有關人員偽造上述存款人的大額存單，再以假存單作質(zhì)押，向銀行騙得巨額貸款。

　　據(jù)當?shù)劂y行人士透露，質(zhì)押貸款一般為存單面額的9折，以此測算，騙貸額約2.7億元。此外，魏某還涉及從蘭州銀行、當?shù)剞r(nóng)行等機構騙貸，累計金額可能高達15億元左右。

　　按照規(guī)定，存單質(zhì)押必須經(jīng)存款人出示原件，并由夫妻雙方共同在銀行的監(jiān)控錄像下簽字確認。但在銀行內(nèi)部人員的配合下，這些嚴格的程序形同虛設。

　　魏某等人串通銀行內(nèi)部人員，偽造儲戶存單、戶口本、《結婚證》，編造儲戶家庭信息，偽造儲戶的簽名，成功向銀行辦理多筆假存單質(zhì)押貸款。為了操作上更加簡單、方便，他們還把年過七旬的趙某等已婚存款人直接改成“未婚”，這樣免得多人簽名。

　　據(jù)儲戶反映，那些偽造的存單，與真實的存單唯一的區(qū)別在于“少了一個經(jīng)辦人的私章”，存單上如金額、姓名、編號、存款日期等都完全相同。

　　“警方已經(jīng)抓捕了一批人，包括銀行負責人、客戶經(jīng)理和貸款企業(yè)法人代表魏某及參與偽造單證的相關人員等。”東鄉(xiāng)縣工行負責人介紹說。

　　 曝工行巨額違約，巨額存款能否歸還？

　　目前，儲戶們最擔心的是本金安全問題以及何時能取回存款。

　　辦案民警在回答儲戶關于為何要凍結他們的存款時，聲稱：“我們凍結的是銀行的涉案資金。”

　　記者看見東鄉(xiāng)縣自治縣公安局出具的《協(xié)助凍結財產(chǎn)通知書》復印件上寫著：中國工商銀行臨夏東鄉(xiāng)支行：根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第142條之規(guī)定，請予凍結犯罪嫌疑人某某某（為儲戶名字）的下列財產(chǎn)：類型：詐騙涉案資金。凍結時間從2015年9月26日起至2016年3月25日。

　　工行甘肅臨夏東鄉(xiāng)縣支行巨額違約，2.88億存款無法兌付！

　　浙江湘湖律師事務所副主任楊立洲分析認為，警方在偵辦此案過程中凍結儲戶資金，是完全合法的。依據(jù)《刑事訴訟法》第142條規(guī)定：“人民檢察院、公安機關根據(jù)偵查犯罪的需要，可以依照規(guī)定查詢、凍結犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產(chǎn)。”

　　這一方面是偵查案件的需要，另一方面也是保護存款人的存款安全。不過，第143條又規(guī)定，“對查封、扣押的財產(chǎn)、文件、郵件、電報或者凍結的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產(chǎn)，經(jīng)查明與案件無關的，應當在三日內(nèi)解除查封、扣押、凍結，予以退還。”

　　楊律師說：“警方在已查明被凍結資金系儲戶的合法存款后，應及時予以解除凍結措施。”

　　據(jù)最新消息，11月10日，涉及1.3億資金的5位儲戶已經(jīng)接到甘肅警方的電話。對方表示，如果當事人能夠證明存款資金來源合法正當，經(jīng)調(diào)查核實將逐步解凍存款。有3位儲戶已依約去公安部門做了長達數(shù)小時的筆錄。